PSD2

by LCG, 7 Fevereiro 2017

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 PSD2: O caminho para a desintermediação e inovação dos serviços financeiros

 

A nova Directiva Europeia de Serviços de Pagamento da União Europeia, vulgo PSD2, entrou em vigor a 13 de janeiro (com a transposição ainda não efetuada em Portugal), e irá alterar de forma profunda a cadeia de valor de pagamentos. Através desta diretiva, é reforçado o ímpeto inovador dos serviços financeiros, reduzido o tempo da execução de pagamentos e permitida a entrada de novosplayers (ex. fintechs) na prestação de serviços, até agora, exclusivos das entidades bancárias. Desta forma, será expectável uma redução de custos para os clientes.

A PSD2 permite que particulares e empresas, após consentimento destas, utilizem third-party providers(TPPs) para a gestão das suas finanças (funções que anteriormente só estavam reservadas aos bancos), através do acesso às contas dos clientes por application program interfaces (APIs) disponibilizadas pelos bancos.

Esta desintermediação significará, a breve trecho, a possibilidade de utilizar plataformas como o Facebook ou o Google para pagar contas, efetuar transferências e analisar as despesas efetuadas, enquanto o dinheiro se encontra guardado no banco habitual. O acesso de terceiros (TPPs) permitirá ainda a criação e desenvolvimento de serviços sobre os dados e infra-estrutura dos bancos, como por exemplo, a visão de posição consolidada de todas as contas de diferentes bancos.

Os novos players (TPPs) podem assumir 2 papéis:

• AISP (Account Information Service Provider) são os prestadores de serviço com acesso à informação de conta bancária. Poderão proceder a análises de consumo ou agregar a informação de várias contas bancárias numa só análise;
• PISP (Payment Initiation Service Provider) são os prestadores de serviço que irão iniciar um pagamento em nome do consumidor. Pagamento de contas e transferências P2P são alguns dos serviços oferecidos por terceiros;

A título de exemplo, existe uma série de empresas que se podem qualificar e beneficiar desta liberalização no acesso à informação, designadamente entidades com atividade social media, tecnológicas, agregadoras de informação, fintechs, retalhistas online, retalhistas tradicionais, entidades bancárias, empresas de telecomunicações, serviços de utilidade pública, entre outras.

A LCG presta um conjunto de serviços de assessoria a empresas para ultrapassar os desafios que a PSD2 lhes coloca e aproveitar as oportunidades que esta apresenta, tais como:

• Estratégia – qual o papel que a empresa pretende assumir (AISP/PISP) e qual o respetivoroadmap para a implementar;
• Operações – desenho do modelo operacional desejado e customer experience mais adequado;
• Tecnologia – qual o landscape tecnológico necessário para usufruir de um novo papel na cadeia de valor de pagamentos;
• Analytics – como processar e gerir toda a informação disponível de maneira a beneficiar o negócio;
• Marketing – intelligence sobre a informação disponível para desenvolvimento de ofertas ajustadas aos perfis e necessidades dos clientes.